sunnuntai 4. heinäkuuta 2021

Salkun maantieteellinen hajautus 6/21

Kohti hajautettua sijoitussalkkua matkani vie. Matkaa on kuitenkin vielä pitkälti edessä, eikä maalikaan vielä näy selvänä. En ole vielä täysin päättänyt, mikä lopullinen ja sopiva hajautus olisi, mutta suunta on jo selvillä; suomalaisesta salkusta kohti kansainvälistä salkkua, jossa pääpaino kehittyneillä markkinoilla kehittyviä markkinoita unohtamatta.

Tämän hetkinen tavoitteeni on:

Pohjois-Amerikka 45 %
Länsi-Eurooppa 20 %
Suomi 15 %
Japani 5 % ja
muut maat (käytännössä kehittyvät  maat) 15 %

Tällä hetkellä tilanne salkussani on seuraava:

Pohjois-Amerikka 39 % (viime vuonna 39% ja kesällä 2019 35% ja kesällä 2018 30%)
Länsi-Eurooppa 16 % (viime vuonna 15%, kesällä 2019 14% ja kesällä 2018 13%)
Suomi 39 % (aiemmat vuodet: 41%, 46% ja 54%)
Japani 2 % (1 % jo 6/2018 asti)
Muut maat 5 % (aiemmat vuodet 5%, 4% ja 3%)

Hajautuksen muuttaminen tuntuu vaikealta. Vuodessa tilanne ei ole juurikaan muuttunut. Suomen osuus on tippunut vain kaksi prosenttiyksikköä ja sekin suurelta osin Nesteen kurssilaskun vuoksi. Pelkät ostot eivät taida enää vaikuttaa pääomaan niin paljoa, että sillä saisi juurikaan muutosta tilanteeseen tai sitten kurssit ovat muuttuneet siten, että ovat vähentäneet uusien ostojen vaikutusta.

Viimeisen vuoden aikana olen yrittänyt keskittyä L-Eurooppaan, Japaniin ja kehittyviin markkinoihin. L-Eurooppa on vuodessa noussut 9 600 eurosta vajaaseen 16 000 euroon, Japanin osuus 600 eurosta 1 600 euroon ja kehittyvien osuus 3 200 eurosta 4 700 euroon. Toki on syytä huomata, että vuosi sitten osakkeiden arvot olivat huomattavasti alemmalla tasolla koronakriisin johdosta kuin mitä ne ovat nyt. Olen hankkinut EUNK (eurooppalaiset osakkeet), EUNN (japanilaiset) ja IS3N (kehittyvät) -etf:iä ja Handelsbankenin Eurooppaa sekä entisiä superrahastoja pl Tanska. Näiden lisäksi olen myös hankkinut myös EUNL (koko kehittynyt maailma) ja Handelsbankenin Usa rahastoa. Nämä hankinnat ovat osaltaan kasvattaneet USA:aa, joka ei välttämättä hajautuksen kannalta ole ensisijaista. Toisaalta senkin osuutta on tarkoitus vielä vahvistaa.

Ehkä en ole tarpeeksi sitoutunut tuohon hajautuksen muokkaamiseen. Vaikkei historia ole tae tulevasta, niin mututuntumalla L-Eurooppa, Japani ja kehittyvät ovat kaikki kehittyneet melko verkkaisesti ja siksi parhaan tuloksen on aiemmin saanut sijoittamalla Usaan. Ei suomalainenkaan markkina ole ollut mitenkään huono, mutta en oikeastaan usko juurikaan siihen, että siihen sijoittamalla saisi jatkossa parasta tuottoa. Suomalaisesta salkusta on siis päästävä vähitellen kansainväliseen salkkuun, mutta kun ei ne muutkaan maat niin valtaisesti innosta.

Tavoitteeni on myös, että sijoitussalkustani 60 % käsittää matala kuluisia indeksirahastoja ja ETF-rahastoja ja vain 40 % on sijoitettuna suoraan yksittäisiin osakkeisiin. Nyt tilanne tämän osalta on yhä osakkeiden voitoksi 55 % vs. 45 %. Tilanne siis aivan sama kuin vuosi sitten. Vaikka kuukausittain olen sijoittanut etfiin ja rahastoihin, olen kuitenkin myös hankkinut suoria osakkeita. Vuoden lopulla ostin Nordnetin kampanjapäivänä täydennystä usalaisiin osakkeisiin: Apple, Deere, PG, Coca-Cola, Wallmart, Pfizer, Netflix ym. Myös suomalaisia osakkeita olen hankkinut, tosin vain pieniä määriä Nordean kautta säilyttääkseni ilmaisen arvopaperisäilytyksen. Syksystä alkaen pienet amerikkalaisten osakkeiden ostot eivät olekaan enää edullisia Nordeassa. Pitänee ehkä vielä muutama hankinta tehdä ennen hinnanmuutosta.

Ensivuoden aikanakaan uusilla ostoilla en saane suurta muutosta hajautuksessa aikaan. Aiemmin olen siirtänyt kuukausittain 500 euroa Nordnettiin säännöllisiä ostoja varten, mutta nyt ole pienentänyt sen 200 euroon kesän ajaksi ja syksyllä nostan sitä vain satasella 300 euroon.  Olen viime vuonna käyttänyt suurimman osan puskuristani, eikä ensi vuodesta tule varmaan taloudellisesti helpompi. Tämän vuoden alkupuolella vaihdoimme autoni uuteen ja siihen käytin puskurista 3 000 euroa. Samalla toisessa sijoitusasunnossamme alkoi putkiremppa. Aikaisempi vuokralainen lähti vuoden vaihteessa ja uusi muutti sisään juhannuksen tienoilla. Emme saaneet siis vuokratuloa lähes puoleen vuoteen. Remontin yhteydessä päivitimme samalla tapetit ja kattojen maalipinnan. Tämän teki ulkopuolinen yritys, joten tästäkin tuli jonkin verran laskua. Vuokratuottoa ei tästä vuodesta juurikaan tuosta asunnosta tule.

Syksyllä remontit alkavat toisessa sijoitusasunnossamme. Siinä remontti on laajempi ja putkirempan lisäksi vaihtoon menee julkisivu ja lämmitysjärjestelmä vaihtuu maalämpöön. Tämä remontti alkaa julkisivun piikkauksella jo ennen talvea, joten oletettavaa on, että vuokralainen lähtenee jo tässä kesän päättyessä. Vielä hän ei ole irtisanonut asuntoa, joten ainakin elokuun on vielä asunnossa. Meidän asunnon osalta varsinainen putkiremontti ja ns. haitta-aika alkaa tammikuussa ja päättyy maaliskuussa, mutta saman rapun muut putkiremontit ja piikkaukset jatkuvat vielä kesään asti. Voi olla haasteellista vuokrata asuntoa ennen kuin koko remontti alkaa olla ohitse, koska melu- ja pölyhaitta on merkittävä, vaikka oma asunto olisikin jo ns. valmis. Pahimmillaan menetämme koko vuoden vuokratulon, mutta menot tietenkin säilyvät samana tästä huolimatta. Aiemmin olemme vuokratuloilla maksaneet oman asuntolainamme, mutta nyt olemme joutuneet maksamaan sitä osittain ansiotuloistamme ja näin taitaa tilanne olla taas syksyllä.

Mikäli haluat seurata salkun hajautuksen kehittymistä aiempina vuosina, pääset tätä käsitteleviin blogiteksteihin näistä linkeistä:

tiistai 1. kesäkuuta 2021

100 000 meni juuri rikki

 "Jo joutui armas aika ja suvi suloinen. Kauniisti joka paikkaa koristaa kukkanen..."

Tämä kevät on tuntunut säästämisen kannalta pitkältä. Käteisvaroja on kulunut tavallista enemmän (auton osto, toinen sijoitusasunto tyhjänä putkiremontin vuoksi, autotallirakennuksen rakentaminen ym...) ja motivaatio säästämiseen on ollut hakusessa. Ylöspäin suuntautuvat pörssikurssit eivät myöskään ole kuvanneet minun salkkuani. Suuren Nesteen painon vuoksi meno on ollut alavireistä tai paikallaan polkevaa. Koko kevään olen odottanut, että 100 000 euron raja puhkeaisi, mutta sitä ei ole vaan näkynyt odottelusta huolimatta.

Tänään kuitenkin pitkä sijoittaminen ja odottaminen palkittiin. Vihdoinkin salkut näyttivät vähän reilummin vihreää, joten raja rikkoutui. YES!!! Olen säästänyt vuodesta 2015 - 2016 alkaen säännöllisesti kuukausittain. Sitä ennen säästäminen oli ajoittaista ja tein vain muutaman talletuksen / oston sijoitussalkkuihin. Tuon ajankohdan jälkeen olen sijoittanut kuukausittain  keskimäärin 300-500 euroa. Yhteensä olen sijoitussalkkuihin tehnyt hankintoja 53 353 euron edestä ja tuottoa on tullut 47 100 euroa (yllättävänkin paljon tuottoa). Yhteensä osakesalkussa on siten rahastoissa ja osakkeissa yhteensä 100 453 euroa varoja.

Tuntuu hyvältä kun pitkä työ vihdoinkin palkitaan. Vuonna 2013 utopistiselta kuulostava 100 000 euroa on nyt säästetty. Silloin mielestäni muutama kymmenentonnia olisikin jo iso raha, enkä oikeastaan ääneen uskaltanut ajatella mitään kuusinumeroista salkkua. Tässä vuosien varrella se on tuntunut vuosi vuodelta yhä mahdollisemmalta ja jo viime vuosina todennäköiseltä saavutukselta. Nyt tästä on kuitenkin syytä iloita. Olen ollut pitkäjänteinen, säästäväinen tai ainakin rationalistinen kuluttaja, uskonut asiaani, jatkanut sinnikkäästi kuukaudesta ja vuodesta toiseen ja edennyt kohti tavoitetta pienen mutta päättäväisin askelin.

Välillä on ollut vaikea iloita muiden salkkujen  paisumista, kun on tuntunut, että oma sijoitustaival ei etene läheskään yhtä vauhdikkaasti. Muiden salkut rikkovat jos minkälaisia ATH-arvoja, mutta oma taivaltaa omaa ja välillä tuskastuttavankin hidasta matkaansa. Toisaalta tässä samalla järki on sanonut, että tuntemattomien varoista on turha olla kateellinen. Jokainen kulkee omaa vauhtiaan ja usein joku aina kiilaa kovemmalla vauhdilla ja riskillä ohitse. Toisaalta en ole ollut valmis ottamaan liiaksi riskiä kannabis-osakkeilla tai bitcoinilla. Ehkä olisinkin niillä onnistunut vain käräyttämään sormeni. En myöskään ole satsannut tuhat lasissa työelämään, uraan ja palkkakehitykseen vaan nauttinut vähemmällä stressillä kolmen lapseni ja puolisoni kanssa vietetystä ajasta. 1 000 euron kuukausisijoittamisella mennään ihan eri vauhtia, kuin miten minä olen edennyt, mutta nähtävästi riittävästi olen itsekin matkaa tehnyt.

Nyt tietenkin matka jatkuu, jotta ensimmäinen numero muuttuisi ykkösestä kakkoseksi ja toivottavasta siitäkin eteenpäin. Tosin nautitaan nyt tästä ja pyritään pitämään nenä 100 000 rajan yläpuolella jatkossakin. 

maanantai 10. toukokuuta 2021

Rahastot kiinnostavat yhä enemmän

Viime kesänä tuli Nordnetille kaupankäyntipalkkio ETF:ien kuukausisäästämiseen. Poistin silloin kuukausisäästösopimuksen käytöstä ja olen sen jälkeen laittanut sen muutaman kerran taas toimintaan. En ole halunnut maksaa edes pientä 2,5 euron kaupankäyntikustannusta joka kuukausi, joten olen säästänyt ETF:iin suurin piirtein joka toinen kuukausi. Nyt tuo venkslaaminen on alkanut tuntua vähän työläältä ja se voi joskus unohtua, joten se ei voi jäädä ainoaksi säästämismuodoksi.

Olen tässä samalla toki säästänyt pörssinoteeraamattomiin rahastoihin. Erityisesti olen sijoittanut jo pitkään entisiin superrahastoihin, joskin säästösumma kuukaudessa on ollut pieni 15-30 euroa ja tällä hetkellä minulla menee 20 euroa Suomen, Ruotsin ja Norjan superrahastoihin. Tanskan superrahastoon säästämisen lopetin, vaikka en olekaan luopunut kyseisestä rahastosta kokonaan, vaan jätin sinne säästämäni varat yhä sinne.

Kolmisen vuotta sitten otin mukaan myös Handelsbankenin USA:n ja Euroopan indeksirahastot. Säästösumma näihin on vähän vaihdellut 60 eurosta 90 euroon ja nyt se on vakiintunut 70 euroon/rahasto. Näiden hallinnointipalkkiot ovat vain 0,20% ja se olikin aluksi varsin suuri syy, miksi valitsin kyseiset rahastot. Olen ollut niihin ihan tyytyväinen, eikä ainakaan vielä ole tullut ajatusta lopettaa niihin säästämistä.

Tänään lisäsin kuukausisäästösopimukseen vielä SPP Aktiefond Global A Eur. Tätä rahastoa olen ostanut jo aiemmin yritykseni nimissä olevaan salkkuun ja ensi kuusta alkaen alan säästämään siihen myös omalla henkilökohtaisella tililläni. Tämä rahasto on ollut monesti suosituksen kohteena Sharevillessä, kun on pyritty löytämään mahdollisimman yksinkertainen sijoitustyyli. Rahasto sijoittaa koko maailman sisältäen myös kehittyvät markkinat. Kulut rahastolla on 0,31%.

Ihan kokonaan en ETF:iä ole hylkäämässä vaan jatkan epätasaista sijoittamista niihin ja myös EUNL ja IS3N jatkavat kombossa. Nämä ovat jonkin verran edullisempia kuin nyt valitsemani rahasto. En kuitenkaan halua, että näiden kahden ETF:n osuus tulee liian suureksi, jolloin menetän mahdollisuuden käyttää tulevaisuudessa superluottoa. Uuden rahaston ottaminen mukaan kuukausisäästöön auttaa myös superluoton saavuttamisessa, vaikka tuskin rahaston osuus koko salkusta tulee liiaksi nousemaan, koska säästösummana on ainakin näin aluksi 90 euroa. Tällä hetkellä superluoton kultatason tavoittaminen on hilkulla, koska Nesteen osuus keikkuu siinä 20 prosentissa. Taitaa superluoton ehdot ehtiä huonontumaan entisestään, ennen kuin itse uskallan sitä kokeilemaan, mutta ajatuksissa sen käyttö jo on.