tiistai 12. helmikuuta 2019

Sijoituslainaneuvottelussa

Puolisoni innostui muutama viikko sitten kolmannen sijoitusasunnon hankinnasta. Hänellä oli kiikarissa yksi n. 60t euron hintainen yksiö. Ajattelimme, että minulla ei ehkä ole enää kykyä velkaantua kolmen lainan jälkeen (45t, 29t ja 110t), joten tällä kertaa hän hankkisi sijoitusasunnon yksin.

Tein kuitenkin lainahakemuksen Nordeaan ja päätin katsoa, miten asian kanssa käy. Hain 35t euron lainaa ja sainkin vielä saman päivän aikana soiton pankista ja sovimme verkkotapaamisen jo ennestään tutun pankkivirkailijan kanssa.

Verkkoneuvottelu meni hyvin. Se kesti noin puolisen tuntia ja siinä päivitettiin meidän "sijoitusasuntotiedot" eli kahden asunnon ostohinnat ja ostoajat sekä nykyisten lainojen määrä. Laina myönnettäisiin ihan helpolla. Marginaali olisi 0,6 % kuten toisessakin heiltä otetussa sijoituslainassa ja käsittelymaksu olisi joku reilu 200 euroa. Koska tuosta aiemmin hankitusta sijoitusasunnosta on lainaa enää n. 35 % ostohinnasta, riittää tämä aiemmin hankittu asunto lainan vakuudeksi, eikä uutta asunto-osaketta edes tarvitse pantata uuteen lainaan. Se helpottaakin tuota mahdollista kaupantekoa.

Asunnon osto kuitenkin jäi. Hinta tuntui karkaavan liian korkeaksi ja asunto oli täysin räjähtänyt, joten ongelmia ja harmaita hiuksia siitä olisi voinut tulla, ennen kuin se olisi ollut vuokrattuna. Nyt väkisinkin jäi mietityttämään tuo laina. Entä jos sen käyttäisikin johonkin ihan muuhun. Itsensä, opintovapaaseen, sapattivuoteen, sijoituksiin, mökkiin tms. Tuskin uskallan ottaa riskiä, mutta unelmointia siitä riittää vielä pitkään.

keskiviikko 6. helmikuuta 2019

Salkun arvo saavutti tavoitteen

On se sitten kuolleen kissan hyppy tai mikä tahansa harha-askel, mutta nyt 50 000 euron tavoite on vihdoin saavutettu. Vuodenvaihteessa se tuntui vielä niin kaukaiselta, reilu 6 000 euroa uupui tavoitteesta, mutta nyt se on täällä tänään. Ehkä vain hetken, mutta nautitaan siitä silti.

I am rich. Muistan kuinka asetin itselleni tuon tavoitteen. 50 000 euroa tuntui ihan käsittämättömän isolta summalta. Sellaisen kun joskus pystyisi säästämään itselleen. Työnsin nuorimmaista vaunuissa pihalla edes takaisin rullaten ja nukuttaen ja mietin, voisinko ikinä saavuttaa sitä. Uskaltaisiko sen laittaa tavoitteeksi ja miten mahdottomalta se tuntui. Ja nyt se on siinä. YES!

Nyt nuorimmainen lapsista on jo pian kuusi. Ilmoitin hänet eilen paikalliseen eskariin ja niin se äidin päiväunikaveri alkaa lipua kohti kavereita ja nuoruutta. Aika on mennyt nopeasti ja toisaalta taas ei. Kuukausittaisia rahansiirtoja arvopaperisalkkuun on saanut tehdä monen monta, eikä tavoite tuntunut yhtään lähestyvän. Ensimmäiset ostot tein jo ennen vuotta 2013, jolloin avasin salkun Nordnettiin. Ensimmäinen vuosi meni hyvinkin vähäisin panoksin, ja säännöllinen kuukausisäästäminen alkoi loppuvuodesta 2014. Reilu neljä vuotta aikaa kului, ja niin täyttyi tavoite. En vieläkään voi uskoa tätä.

Tänään osakesalkkujen (Nordnet, Op ja Nordea) yhteenlaskettu markkina-arvo on 50 715 euroa. Voi olla, että jo huomenna liutaan takaisin alle 50 000 euron (pessimisti ei pety...), mutta jatkossa on tarkoitus pysyä riman yllä muutenkin kuin vain yksittäisinä päivinä. Vähitellen ja pikkuhiljaan syntynee varmuus, että 50 000 euron rajan yläpuolella ollaan pysyvästi. Kuukausisäästämistä ei siis vielä sovi lopettaa.

Tuottoa tuosta markkina-arvosta on 18 090 euroa, josta Nesteelle kuuluu suurin kiitos (11 980 euroa). Se oli ensimmäisiä ostoja reilun 9 euron kappalehintaan ja onneksi lisäsin sitä vielä lisääkin 13 euron kinttaalla. Sen jälkeen en ole osaketta ostanut lisää, vaan olen yrittänyt hajauttaa salkkua muihin osakkeisiin, rahastoihin, ETF:iin. Kurssinousun myötä tosin Nesteen osuus salkusta on vieläkin liian iso (lähes 28 %), mutta enpä sitä malta myydäkään. Nesteen kanssa noustaan ja vielä aikanaan lasketaankin (ja toivottavasti taas noustaan).

Ei se säästäminen vielä tähän lopu, vaan jatkoa seuraa. Tosin mitään uutta tavoitetta en nyt aseta, vaan nautin tästä tilanteesta ja yritän pysytellä jatkossakin 50t paremmalla puolella. Ja toivotan kaikille kanssabloggaajille onnea tavoitteiden saavuttamisessa!

tiistai 5. helmikuuta 2019

Tammikuun menot

Tarkoituksena on seurata tänä vuonna tarkasti menojani. Jospa ne näin julkisesti kirjaamalla pysyisi vähän paremmin kurissa. Mietin aluksi, että seuraanko vain esim. lapsiin liittyviä kuluja, mutta tarkoituksena ei ole ensisijaisesti vähentää heidän menoja, vaan omia tai perheen yhteisiä menoja. Tässä kaikki kuukauden menoni.

Asuntolaina 476,42 euroa (sis. lyhennys ja korko)
Sähkölasku 53,03 euroa
Jätemaksu 26,87 euroa
Olen maksanut puolet asuntomenoista.

Bensaan 130,00 euroa
Autoon uusi lasinpyyhkijä 9,90 euroa

Ruokaan 493,65 euroa
Ravintola 6,90 euroa (yhden lapsen kanssa Hesessä)
Lounasruokailu 27,62 euroa (useimmiten eväät)

Lasten vaatteet 223,06 euroa
Lasten harrastukset 261,00 euroa
Hoitomaksu 150 euroa
Patja 59 euroa  (lapselle uusi vaahtomuovipatja)
Lehtimaksu 26,60 euroa (Aku Ankka -lehden maksu)

Puhelin ja Netflix 65,96 euroa (sis. 3 liittymää)
Lahjat 21,92  euroa (lasten kaverikutsut, joululahjan vaihto kalliimpaan ym.)
Omat 19,90 euroa (liikuntavaate minulle)
Mätkyt 707,76 euroa
Matka 166,50 euroa (Ruotsin risteily tilattu ja maksettukin)

Menot yhteensä 2 926,09 euroa

Menoja oli paljon, mutta en välttämättä usko, että ne tulevina kuukausina mitenkään välttämättä vähenisivät.

Asumisen kulut ovat melko kiinteät. Asuntolainan marginaali on 0,62, joten sitä voisi ehkä saada alemmaksi, mutta tämä ei vähennä kuluja monellakaan eurolla. Asunnon rakentaminen on osittain vielä kesken, joten uuden lainan neuvotteleminen ei välttämättä ole helppoa. Meillä on sähkölämmitteinen talo ja tarkoitus on siitä huolimatta pitää kulutus alle 1 000 kwh/kk ja vielä tähän on onnistuttu ainakin joulukuussa. Sähkön maksu kuukaudessa 30 euroa + siirto ja näistä siis maksan puolet.

Bensaan meni normaalisti. Työmatkaa on yli tunti pikatietä, joten bensaa kuluu. Bussi ei ole täällä maaseudulla juurikaan vaihtoehto. Etätyöllä voi tähän vähän vaikuttaa.

Ruokaan palaa paljon rahaa. Tässä kuussa pidettiin roskaruokatonta -kuukautta, joten ravintolakulut olivat normaalia pienemmät. Lounasruokailukin onnistui yllättävän hyvin.

Lasten kuluja olikin sitten roppakaupalla. Vaatehankintoja oli talvitakki, sisävaatteita, talvikengät, sisäkengät ym. Harrastusmaksuihin meni parit sukset, yhdet monot, kansalaisopiston maksu ym. Hoitomaksu tippuu syksyllä, kun nuorin siirtyy esikouluun. Aku Ankka oli joululahja. Tein jatkuvan tilauksen, mutta olen sen jo lopettanut. Tilaan sitten uuden uudella tarjouksella.

Viime vuoden veroprosentin laskenta ei ihan onnistunut ja siksi jouduin maksamaan 1400 euroa mätkyjä. Tammikuun palkasta maksoin jälkimmäisen osan.