perjantai 29. toukokuuta 2015

Kesäkuun säästötilanne

Kohta on kolmen kuukauden säästöjakso takana ja ihan ei ole mennyt kuin suunnittelin.

Käteisvaroja oli tarkoitus kasvattaa kohisten. Käyttö- ja säästötileillä oli tuolloin yhteensä n. 1800 euroa. Säästötilillä oli vain 300 euroa ja sitä lähdin kasvattamaan. Tilanne ei kuitenkaan ole juurikaan kohentunut. Säästötilillä on nyt reilu 900 euroa, mutta kyseessä on lähes vain siirtymä käyttötileiltä säästötilille, kun tileillä on yhteensä 2 200 euroa. Varat on siis lisääntynyt vain 400 eurolla. Tässä on jatkossa petraamista, jotta rahat eivät pelkästään siirry tililtä toiselle, vaan oikeasti jäisi jotain säästöönkin.

Osakkeiden ja rahastojen määrä oli maaliskuussa 10 900 euroa. Näiden osalta tilanne on vähän parempi kuin tilivarojen. Säästöön on mennyt joka kuukausi jotakin ja rahoilla olen ostanut lisää rahastoja ja ETF.iä. Aikaisempaa ETF-suunnitelmaa olen päivittänyt siten, että kuukausisäästössä on enää kahta ETF:ää, kehittyviä ja maailmaa. Rahastoja on OP:sta ja Nordnetin Norjan ja Suomen Superrahastoa. Jatkossa ehkä vielä vähän Tanskaakin.

Nyt salkun arvo on 12 800 euroa, joten kasvua lähes 2 000 euroa. Suurin osa on tullut lisätystä pääomasta, mutta en laskennut sitä tarkemmin. Pitäisi pitää parempaa kirjanpitoa. Tästä kasvusta olen tyytyväinen, vaikka kaikki rahat on näihin mennytkin. Ei ehkä paras mahdollinen hetki, kun kokoajan puhutaan kuplasta.

Kesäkaudella riittää haasteita säästämisessä. Pidän kesälomaa kolme viikkoa ja kun palkallista lomaa ei ole juurikaan kertynyt, on loma palkatonta. Ei taida juuri säästöön jäädä, kun lomalla rahaa kuluu vielä normaalia enemmän. Myöskään lomarahojen varaan ei voi tänä vuonna laskea. Nordnetin kuukausisäästösuunnitelmaa päivitin siten, että säästöön menee jatkossa vähemmän. Toivottavasti visan saldo ei kesällä ihan nouse taivaaseen. Maaliskuun lähes 700 euron visalasku on laskenut "jo" vajaaseen 400 euroon. Toivottavasti ensi kuussa se vieläkin pienenee.

keskiviikko 27. toukokuuta 2015

S-juna liikkeelle

Viimein on tullut minulle ensimmäiset S-ryhmän osuusmaksujen korot tilille. 25.5. on useampikin osuuskunta maksanut vuosittaisen korkonsa.

HOK-Elansto            3,50€
PKO                         12,50€
OK-SuurSavo           10,00€
Turun Osuuskauppa   10,00€

Tänä vuonna sain myös OK-SuurSavosta ylijäämäpalautusta, vai mikä sen varsinainen nimike mahtoikaan olla. Suuresta maksusta ei ole kysymys vaan vain 0,10€. Olen ymmärtänyt, että tätä palautusta maksetaan vain suoritettujen ostojen perusteella. Käsitykseni mukaan en kuitenkaan ole käynyt Savossa viimeiseen 37 vuoteen, joten ehkä tässä on kyse jostakin muusta. Ilolla otan sen vastaan, vaikka eipä tuolla summalla juuri mitään saakkaan.

Viime vuonna suunnittelin hankkivani lisää osuuksia. Ainakin Kymen seutu ja Suur-Seudun Osuuskauppa SSO ja mahdollisesti Osuuskauppa KPO (mikäli on eri kuin PKO) ovat olleet tuolloin kauppalistalla. Listalla ne ovat vieläkin. Tarkoituksena on ne vieläkin hankkia, vaikka nyt tuntuu, ettei ylimääräistä rahaa ole, joten syksyyn jää. Onhan tässä vielä ostoaikaa, joten kiirettä ei ole.

maanantai 18. toukokuuta 2015

Opiskeltua

Puolitoista vuotta sitten suunnittelin tässä blogissakin suorittavani muutaman tutkinnon. Suunnitelman tasolle se silloin jäi, mutta hyvin suunniteltuhan on puoliksi tehty, vai miten se nyt meni. Äitiyslomalla ei oikein tuntunut olevan aikaa ja jaksamista lukemiseen, vaikka se olisi varmasti ollut hyvää vaihtelua. Nyt työn ohjella omaa aikaa ei ole senkään vertaa ja töiden jälkeen aika kuluu lasten kanssa, olen kuitenkin jotain saanut tehtyä.

Vihdoinkin sain itseäni niskasta kiinni ja aloitin pienen opiskeluprojektin. Ensimmäiseksi kohteeksi valitsin aikaisemman suunnitelmani mukaisesti APV1-tutkinnon. Kyseessä on sjoittamiseen liittyvä tutkinto, jonka yleensä on suorittanut ne täällä blogimaailmassa kovaa palautetta saaneet pankkineidit. Tutkinto on suunnattu asiakaspalvelussa työskentelville henkilöille. Vaikka itse en tällaisessa tehtävässä olekaan, päätin katsastaa, mitä tutkinto pitää sisällään.

Tutkintoa varten piti lukea yhteensä n. 1500 sivua materiaalia. Aalto EE:n sivuilta selviää tutkinnon vaatimukset ja tutkintoon luettava kirjallisuus. Kirjallisuus oli ihan helppotajuista ja sisältökin oli pääsääntöisesti tuttua. Muutaman vuoden ahkeralla sijoitusblogisurffailulla voi hyvin jo päästä tentissä pitkälle. En kuitenkaan uskaltanut luottaa läpi pääsyssä vain nettisurffailuun, vaan oikeasti luin materiaalin läpi. Oppimateriaalin luin itsenäisesti enkä käynyt millään kurssilla, joita tutkintoa varten pidetään.

Tentissä oli 50 kysymystä, ja 40 kysymykseen oli pakko vastata. Väärästä vastauksesta sai -1 pisteen ja oikeasta vastauksesta +2. Vain 10 kysymystä sai jäädä vastaamatta. 50 pisteellä pääsee tentistä läpi. Kolmesta kysymyksestä oli mahdollisuus saada myös lisäpiste antamalla kirjallisen perustelun vastaukselle. Tentti oli perjantaina ja muutaman arkipäivän päästä oikeat vastaukset olivat jo netissä. Niiden perusteella oletan päässeeni tentistä läpi. Jätin 10 kysymystä vastaamatta ja vain yksi vastauksestani oli väärin. Lopulliset tulokset tulevat osallistujille noin kuukauden kuluessa tentistä. Joten muutaman viikon päästä tulee toivottavasti iloista postia.

Tutkintoon tarvittavan kirjallisuuden onnistuin lainaamaan, joskin osa kirjoistani oli edellistä painosta. Tällä ei onneksi kuitenkaan ollut merkitystä, koska kirjojen muutokset eivät olleet kovin suuria, tai sitten kysymyksiä ei vaan tehty näistä muuttuneista osista. Onnistuneesti puhuin itselleni sponsorin, enkä siten joutunut maksamaan tutkinnon suorittamisesta. Kuluja ei siten oikeastaan tullut lainkaan, kun vielä työnantajani lupasi myöntää minulle palkallisen vapaan tentin suorittamista varten.

Tentin tekemällä tuli kerrattua monia asioita, joita oli ennenkin lukenut. Nyt opiskelu oli kuitenkin tarkempaa, kun tiesi lukevansa tekstiä, josta tehdään kysymykset. Joitakin osioita luin toiseen kertaan. Ilman tenttiä lukeminen olisi varmasti ollut pintapuolisempaa eikä yksityiskohtia olisi yrittänyt muistaa. Toisaalta ehkä mukaan tarttui turhaakin nippelitietoa.

Seuraavana olisi tarkoitus suorittaa APV2 marraskuussa. Näiden samojen kirjojen lisäksi tulee lisää luettavaa. Näiden tenttien suorittaminen lyhyelllä aikavälillä on siten kannattavaa, niin ei joudu aloittamaan taas ihan alusta.

sunnuntai 10. toukokuuta 2015

Sijoitussalkku vuonna 2020

Olen pitkään miettinyt, että kuinka suuren sijoitussalkun haluan ja mihin minulla rahkeet riittävät. Tulevaisuudessa sijoitussalkku saa toki olla niin suuri kuin vain mahdollista, mutta mikä olisi minun mahdollisuuksieni rajoissa. Tällä hetkellä sijoituksiin menee n. 450 euroa kuukaudessa ja se on melko maksimi tällä hetkellä. Enempää ei tällä hetkellä ole varaa sijoituksiin siirtää.

Viisi vuotta on minusta pitkä aika. Lapset ovat jo sitten kaikki koulussa ja pikkulapsiperheen arjesta on siirrytty koululaisten arkeen. Rahaa kulunee tuolloin vähintään se määrä kuin nykyäänkin, joten tuskin tulevaisuudessa säästöön jää nykyistä enempää. Toisaalta lasten teini-ikä harrastusrumpineen ja kulutuksineen on vasta edessä, joten säästöjä pitäisi tuolloin jo olla.

Tällä hetkellä ei ole välittömästi suunnitelmissa vaihtaa asuntoa, vaikka ei se täysin mahdottomuuskaan ole. Autot ovat vielä uudehkoja, joten niiden vaihtokaan ei taida tulla ajankohtaiseksi. Ainakin itse ajattelen niin, että näillä autoilla vielä kelpaa ajella. Toisaalta mies on usein se, joka päättää auton vaihdosta, joten ehkä se voi vielä ajankohtaiseksi tullakin. Koti on remontointu lähes kokonaan viimeisten vuosien aikana, joten siihenkään ei pitäisi suuria remonttitarpeita kohdistua. Seuraavat viisi vuotta voisivat siis olla aika rauhallista aikaa ilman suuria kulureikiä.

Sijoitussalkku voisi tulevaisuudessa olla n. 50 000 euroa. Tämän kokoinen salkku mielyttäisi minua kovasti. Se olisi jo sen suuruinen, että sillä olisi jo vaikutusta omaisuuteen, se olisi likvidi ja siitä tulisi myös mahdollisesti tuottoa. Tuo olisi myös hyvä hätävara, mikäli jotakin erityistä tapahtuisi tai muuten tulisi yllättävä rahan tarve. Sen jälkeen ei ajatuksena ole säästämisen lopettaminen, mutta hyvä välietappi se olisi.

Viidessä vuodessa tuo voisi olla saavutettavissakin, vaikka helppo tavoite se ei ole. Tällä hetkellä sijoitussalkun koko on n. 12 500 euroa. Sijoitussalkun pitäisi siis seuraavan viiden vuoden aikana kasvaa n. 37 500 euroa. Nykyisellä säästötahdilla saisin sijoitussalkkuun n. 27 000 euroa lisää pääomaa, mutta vielä se ei olisi riittävästi, koska arvon nousun en usko olevan niin tähtitieteellinen. Seuraavat viisi vuotta voivat olla osakemarkkinoilla alavireistä aikaa, joten arvonnousuun varaan en voi kovinkaan paljon laskea.

Säästötavoitteen onnistumiseksi pitää säästää tarkasti ja samalla toivoa lisätuloja. Palkan korotus olisi omiaan parantamaan säästöön siirrettävää määrää ja toisena vaihtoehtona olisi kaupunkiasunnon vuokraaminen. Asunto on nyt ollut meidän omassa käytössä reilun vuoden verran. Tällä hetkellä olemme käyttäneet asuntoa lähes viikottain, joten vielä se ei ole ollut tyhjänpanttina. Syksyllä tulee tosin vielä harkittavaksi asunnon vuokraaminen, mikäli sen käyttö vähitellen vähenee. Asunnon vuokraaminen toisi lisää tuloja lähes 900 euron verran ja sillä maksaisi jo sekä yhtiövastikkeen ja lainan lyhennyksenkin. Tällöin säästömäärää olisi helpompi nostaa vähintään muutamilla satasilla.

sunnuntai 3. toukokuuta 2015

Vuoden 2015 osingot

Tämän vuoden osingot on taas maksettu ja kovin ruhtinaallisesti tilit eivät kasvaneet. Sijoitusongelmia ei syntynyt. Viime vuonna sain osinkoja yhteensä 179,95 euroa ja tänä vuonna tilanne oli hyvin samankaltainen. Tilille tuli 191,77 euroa. Suurta muutosta ei voinut odottakaan, kun osakesalkku on näiltä osin pysynyt vuoden ajan aivan samanlaisena, samat yhtiöt ja samat osakemäärät.

Vuosi sitten mietin, että olisi mukava saada näiden osinkojen määrä lisääntymään vuosittain. Ja olisihan se tietenkin vieläkin mukavaa, mutta nyt on ajatukset siirtyneet enemmän ETF:in suuntaan. Näistä en ole ajatellut osinkoja saada, vaan olen valinnut sellaisia etf:iä, jotka eivät maksa osinkoja. Ainakaan nyt ajatuksissa ei ole tehdä lisää osakeostoja, joten ensi vuodenkin kevään osingot jäävät vaatimattomiksi.

Tässä kuussa tulee vielä S-osuuksien korot tilille, joten niistä yhteenveto myöhemmin.