maanantai 6. toukokuuta 2019

Huhtikuun menot

Tarkoituksena on vuoden ajan kuukausittain julkaista menoni, jotta itse pysyn niistä perillä ja ehkä samalla ne pysyvät kurissakin. Menot ovat omia kulujani, eikä niissä ole puolisoni maksamia kuluja mukana. Meillä on 3 lasta.

Asuntolaina 475,73 euroa (sis. lyhennys ja korko 57,61 euroa)
Sähkö 52,52 euroa
Nuohous 22,50 euroa
Jätehuolto 25,15 euroa
Asuntolaina ja sähkölasku olivat tässä kuussa tavanomaisia. Siirtomaksu oli yhteensä 65,04 euroa ja sähkön osuus 39,99 euroa. Meillä on kiinteä sähkölasku, joten vain tuo siirtomaksu vaihtelee kuukausittain kulutuksen mukaan. Tosin tuohon kiinteään hintaa sähkön käyttö pitää vuodessa olla alle 10 000 kilovattituntia, mutta tämän ei pitäisi tuottaa ongelmia.
Nuohooja kävi nyt meillä ensimmäisen kerran ja lasku siitä ilosta oli 45 euroa. Sekajäteastian tyhjennyksestä meni 50,29 euroa. Nämä asumiseen liittyvät kulut maksetaan puolisoni kanssa yhteiseltä tililtä, joten siksi mun osuuteni on vain puolet laskuista.

Bensa 135 euroa
Autopesu 14,90 euroa
Vakuutus 196,87 euroa.
Vakuutus on taas vuodeksi suoritettu. Siirsimme vakuutuksen OP-Pohjolaan ja bonusten jälkeen maksettavaa jäi tuo edellä mainittu summa. Liikennevakuutuksen osuus (165,14 euroa) meni bonuksista ja superkaskosta vielä 25,77 euroa. Huolto pitäisi varata vielä toukokuulle.

Ruokakauppaan 399,30 euroa
Ravintolaan 149,90 euroa
Lounasruokailu 57,90 euroa
Meillä on 600 euron ruokabudjetti, jonka maksamme puolisoni kanssa puoliksi. Nyt tuo budjetti ei riittänyt. Juhlimme lasten synttäreitä pääsiäisenä useamman päivän aikana, mutta ei se koko ylitystä selitä. Pieniä ostoksia lähdes joka päivä.....
Ravintolaankin meni tavallista enemmän. Vietimme puolisoni kanssa synttäreitä myös huhtikuussa ja lahjojen sijaan kävimme ravintolassa syömässä koko perheen kesken. Laskua kertyi 130 euroa tästä yhdestä ruokailusta (maksoimme sen yhteiseltä tililtä). Sen lisäksi ravintolamenoissa on kaksi hampurilaisateriointia ja Citymarketista ostettu sushit. Työpaikalle en juuri tainnut huhtikuussa eväitä viedä, joten lounaskulut melko kovat.

Lasten vaatteet 0,00 euroa, Ei siis ostoja tässä kuussa
Lasten harrastukset 108 euroa
Hoitomaksu 150 euroa
Tämä osio menikin hyvin huhtikuussa. Ei vaateostoja ja harrastusmaksuissakin vain kaksi maksua: nuorimman peliasu 48 euroa ja kausimaksu 60 euroa. Keskimmäisen peliasusetti on vielä matkalla. Siinä tulee ulkoilupuku, pitkähihainen harjoittelupaita ja reppu, hinta yhteensä n. 100 euroa. Toimitus on varmaan sitten toukokuussa ja lasku myös. Painatukseen ajattelin laittaa sukunimen, jospa siis menisi sama ulkoiluasu ja reppu muillekin lapsille.

Puhelimet, Netflix ja Viaplay 70,57 euroa
Lahjat, lelut ym. 127,25 euroa (Suurimmat maksut oli pleikkarin kortti 50 euroa ja tilaamani valokuvakirjat 30 euroa. Lapset tekivät hankintoja Tigeristä 14,60 euron arvosta. Ja sitten vielä jotain, mitä en tarkkaan muista)
Apteekki 16,24 euroa (Vanhimmalla lapsella flunssaa, joten helpotusta haettu siihen apteekista)
Kodinhankinnat 165,28 euroa (Puutarhaan multaa, kolme timanttituijaa, vesiletkua ym)
Omat hankinnat 29,10 euroa (työmatka Tampereelle ja ostin kurkkupastilleja, yhden juoman ja päivällisen)
Syyslomamatkasta maksettu 520 euroa. (Maksoin varausmaksun 1 000 euroa luottokortilla ja visalasku erääntyy toukokuussa. Maksoin kuitenkin jo huhtikuussa tulevasta laskusta reilu puolet ja loput sitten ensi kuussa)
Muut 58,21 euroa
Lopetin Viaplayn huhtikuun lopussa, joten se päättyy toukokuun lopussa. Kesäkuusta ei sitten pitäisi enää tulla laskua. Toukokuussa on tarkoitus irtisanoa myös tuo Netflix ja ottaa se sitten joskus syksyllä takaisin.
Muissa kuluissa on mm. 6,71 euroa pankkikuluja ja 50 euron käteisnosto, joka hujahtanut vähitellen johonkin. Näköjään nuo vakuutuslaskut veivät bonukset niin loppuun, että ei rittänyt enää noihin pankkimaksuihin.



Menot yhteensä 2 774,41 euroa. 

tiistai 2. huhtikuuta 2019

Maaliskuun menot

Tarkoituksena on vuoden ajan kuukausittain julkaista menoni, jotta itse pysyn niistä perillä ja ehkä samalla ne pysyvät kurissakin. Menot ovat omia kulujani, eikä niissä ole puolisoni maksamia kuluja mukana. Meillä on 3 lasta.

Asuntolaina 470,36 euroa (sis. lyhennys ja korko 52,24 euroa)
Sähkö 53,65 euroa
Vesi 41,08 euroa
Vesilasku taidetaan tässä kunnassa laskuttaa 3 kuukauden välein. Vedenkulutuksen arviointi on vielä vähän hakusessa. Aluksi laskussa oli arvioitu, että kulutamme n. 250 kuutiota vettä vuodessa, mutta laskin sen puoleen. Voipi olla, että sekin on liikaa, koska arviolasku ei vastaa yhtään mittarin lukemaa. Mittari näyttää vasta 61, kun laskutettiin jo 123 kuutioon asti. En nyt jaksanut tällä kertaa taas asiasta soittaa, joten palaan vasta kesällä asiaan, mikäli tarvetta.

Bensa 125 euroa
Tässä kuussa autoon ei mennyt muuta kuin polttoainetta, mutta seuraava määräaikaishuolto kolkuttaakin jo ovella. Vaihdoimme juuri auton vakuutuksen OP-Pohjolaan, jotta voimme käyttää siihen bonuksia, joten lasku tästäkin lystistä varmaan pian tulee.

Ruokakauppaan 293,35 euroa
Ravintolaan 52,98 euroa
Lounasruokailu 29,80 euroa
Sovimme, että jatkossa ruokaostokset maksetaan yhteiseltä tililtä ja kumpikin laittaa sinne aluksi 300 euroa. Nyt se, mitä tilille laitoin menikin, joten katsotaan kuinka paljon nyt jatkossa tilille pitää laittaa. Ravintola sisältää kaksi Hesburger-keikkaa, joten ei mitään kovin gourmetia.

Lasten vaatteet 240,69 euroa
Lasten harrastukset 244 euroa
Hoitomaksu 150 euroa
Tähän tuntuu kuluvan kuukaudesta toiseen paljon rahaa. Lidlistä ostin kaksi kevättakkia ja Kapphalista nuorimmaiselle kuoripuvun (takki ja housut) sekä kaikille kolmelle lenkkarit, pyjama päiväkodin nurinkurin-päivään ja esikoiselle kouluvaatteita.
Harrastusmaksuissa on kahden lapsen jalkapallon kausimaksu, kaikille nappikset, soittotuntimaksu ja yksi 20 euroa, jota en muista, että mihin mahtoi mennä. Ensi kuuhun jäi vielä ainakin yksi jalkapallomaksu ja kahdelle uudet seuranpeliasut ja kaverisynttäreitäkin on luvassa....

Puhelimet, Netflix ja Viaplay 72,79 euroa
Lahjat, lelut ym. 108,84 euroa (Kylpytakki kaverilahjaksi, 50€ pelikortti pleikkariin ja muuta pienempää)
Apteekki 5,20 euroa (oisko ollut taas särkylääkettä?)
Kodinhankinnat 174,43 euroa
Jäsenmaksu 35 euroa
Omat vaatteet 280,00 euroa
Muut 52,98 euroa
Viaplay on ollut aika turha, joten se pitäisi peruuttaa. Mietin, että laittaisin myös tuon Netflixin kesäksi tauolle.
Pelikortti kului nopeasti ja yksi lapsista jäi vielä ilman uutta peliä, joten sen hankinta on pian edessä. Kodinhankinnat sisältää ainakin joitakin reissuja Tokmannilla, josta hankin pesuaineita, talous- ja wc-paperia, kukkamultaa ja rairuohoastiat. Bauhausista hankin muutaman uuden kasvin ja ruukkuja, kukkalaudan ja sen kiinnitystarpeet. Niitä nyt ainakin.
Kuulun vielä yhteen yhdistykseen, joka vuosimaksu on tuo 35 euroa.
Ostin itselleni uuden kevättakin, kevätkengät ja lenkkipuvun.
Muut kulut sisältää ainakin yhden lounaan äidin kanssa sushipaikassa ja 1,53 euron kaupankäyntikulut, kun hankin vähän Nordean osakkeita Nordean salkkuun.


Menot yhteensä 2430,01 euroa

tiistai 12. maaliskuuta 2019

Supereiden tilannekatsaus

Viimeisimmästä superrahastojen tilanneseurannasta on jo puolitoista vuotta, joten säännöllisyyden säilyttämiseksi on aika palata jälleen rahastojen toteutuneen tuoton kirjaamiseen. Aloitin superrahastoihin säästämisen marraskuussa 2014 ja kesällä 2015 (Tanska 6/2015, Ruotsi 7/2015 ja Suomi ja Norja 11/2014). Aluksi säästin vain 15 euroa kuukaudessa kuhunkin rahastoon, mutta tuplasin panoksen 1/2017 alkaen. Tällä summalla on sitten menty tähän asti. Ajatuksena minulla oli nostaa summaa vuoden 2019 alusta 45 euroon/rahasto, mutta päädyin sittenkin ottamaan säästämiseen mukaan Handelsbankenin kaksi (Eurooppa ja USA) indeksirahastoa. Superrahastot kun sijoittavat aika marginaalisen pieneen markkinaan, joten päädyin laajentamaan rahastoja myös Pohjoismaiden ulkopuolelle. Toki mahdollisuus joskus saavuttaa superluoton kultataso vaikutti tässä myös taustalla. Nyt Nesteen osuus salkussa estää luoton saamisen, mutta jotkut ETF:tkin voivat tulla hankaloittamaan tilannetta.

Tanska: hankintahinta 1 095€, markkinahinta 1 140€ eli tuottoa 45€ (3,97%)
Ruotsi: hankintahinta 1 080€, markkinahinta 1 107€ eli tuottoa 27€ (2,51%)
Norja: hankintahinta 1 202€, markkinahinta 1 393€ eli tuottoa 191€ (15,02%)
Suomi: hankintahinta 1 202€, markkinahinta 1 407€ eli tuottoa 205€ (17,05%)

HB Eur indeksi: hankintah. 480€, markkinah. 494€ eli tuottoa 14€ (2,81%)
HB USA indeksi: hankintah. 630€, markkinah. 648€ eli tuottoa 18€ (2,91%)

Handelsbankenin indeksirahastojen hankinnat aloitin 9/2018 ja kuukausittain hankin niitä 90 euron arvosta/rahasto. Tosin vuodenvaihteesta laskin Eurooppaindeksin kuukausisäästämisen 40 euroon, jotta yhdessä superrahastojen kanssa Euroopan osuus ei muodostuisi kohtuuttoman suureksi. Nyt näihin rahastoihin menee yhteensä 250 euroa, josta Eurooppaan 160€ ja Usaan 90€. Eipä se suhde vieläkään näin aukikirjoitettuna kovin idealilta kuullosta. 

Tanskan ja Ruotsin superrahastot eivät ole tuottaneet mitenkään kehuttavasti. Olen nyt säästänyt niihin vajaa neljä vuotta kuukausittain. Tuottoa ne ovat tuoneet vain muutamia kymppejä. Jälkikäteen ajateltuna olisi kannattanut säästää vain noihin Suomen ja Norjan rahastoihin, joihin säästämisen aluksi aloitinkin. Hajauttamalla en ainakaan tässä tapauksessa ole saanut enempää tuottoa. Mutta koska jälkiviisaus on pelkästään jossittelua, jatketaan tällä suunnitelmalla ainakin tämä vuosi loppuun.


tiistai 5. maaliskuuta 2019

Helmikuun menot

Tarkoituksena on vuoden ajan kuukausittain julkaista menoni, jotta itse pysyn niistä perillä ja ehkä samalla ne pysyvät kurissakin. Menot ovat omia kulujani, eikä niissä ole puolisoni maksamia kuluja mukana. Meillä on 3 lasta.

Asuntolaina 476,18 euroa (sis. lyhennys ja korko 58,06 euroa)
Sähkö 69,83 euroa
Tammikuussa kului sähköä yli 1 000 kwh, joten lasku oli tähänastisen historian korkein (alkaen 8/2018). Uuteen taloon tulee vähitellen sähköä kuluttavia laitteita enemmän ja enemmän. Pihavalot palavat ulkona koko yön. Tarkoituksena on, että sähkäri laittaisi ne ajastimen taakse, mutta häntä ei ole vielä näkynyt. Ei ehkä kovin äkkiä siitä tule ajastimen asennuksen hintaa säästettyä, mutta tulipahan sekin tilattua. Olohuoneeseen hankittiin uusi 65 tuuman telkkari ym. Tosin olihan se tammikuu myös kylmin kuukausi tähän mennessä, joten siitä se suurin sähkönkulutus sähkölämmitteisessä talossa pitkälti selittyy.

Bensa 145 euroa
muut kulut 11,95 euroa
Muissa kuluissa yksi parkkimaksu ja tuulilasinpesunestettä.

Ruokakauppaan 415,84 euroa
Ravintolaan 86,95 euroa
Lounasruokailu 83,20 euroa
Helmikuussa vietettiin hiihtolomaviikko mökillä ja siitä selittyy ravintolakulujen määrä. Käytiin kaupungilla syömässä lähes päivittäin. Hiihtolomaviikkoa varten latasin myös epassiin 50 euroa mahdolllisia urheilu/kulttuurimaksuja varten. Koska ne jäi tekemättä, tulee hinta käytettyä vähitellen lounasruokailuun. Tämän rahasiirron vuoksi lounasruokailuun meni tavallista enemmän.

Lasten vaatteet 251,57 euroa
Lasten harrastukset 40 euroa
Hoitomaksu 150 euroa
Aku Ankka 26,70 euroa
Lasten vaate kulut olivat taas kovat. Olin lastenvaatekutsuilla ja tilan sieltä jokaiselle lapselle vaatteen =121 euroa. Sitten laivaristeilyltä ostin puseron ja leggarit. Keskimmäiselle ostin kevättakin ja sinne alle hupparin. Kevätvaatehankintoja riittänee vielä ensi kuullekin....

Puhelimet, Netflix ja Viaplay 69,68 euroa
Lahjat, lelut ym. 102,45 euroa (kaverin lahjakortti, kukkanen ja kortti sekä lapsille jotain pientä)
Apteekki 20,04 euroa (oisko ollut ihovoide ja särkylääke?)
Kodinhankinnat 49,90 euroa
Työttömyyskassan vuosimaksu 53 euroa
Meikit 156,75 euroa
Muut 166,12 euroa
Tilasin Viaplayn pari kuukautta sitten ja ensimmäisen ilmaisen kuukauden jälkeen alkoi maksullinen osuus. Menee harkintaan kumpi suoratoistopalveluista lopetetaan. Kaveri juhlisti vanhenemistaan ja piti komeat kekkerit, joissa puolisoni kanssa olin. Kodinhankintoihin laitoin vuokraamani sohvapesurin (uusi sohva ja heti se vaati pesua...) Liitosta erosin juuri ennen joulua ja nyt ensimmäinen maksu ilman liiton jäsenyyttä. Tänä vuonna maksu on siten tasan 300 euroa halvempi. Risteilyltä ostin itselleni pitkästä aikaa meikkejä; kasvovesi, meikkivoide, ruskea puuteri ja huulipuna siveltimineen. Muissa on kaikennäköistä ekstrakulua risteilyltä ja hiihtolomalta muutenkin.

Menot yhteensä 2375,16 euroa

tiistai 12. helmikuuta 2019

Sijoituslainaneuvottelussa

Puolisoni innostui muutama viikko sitten kolmannen sijoitusasunnon hankinnasta. Hänellä oli kiikarissa yksi n. 60t euron hintainen yksiö. Ajattelimme, että minulla ei ehkä ole enää kykyä velkaantua kolmen lainan jälkeen (45t, 29t ja 110t), joten tällä kertaa hän hankkisi sijoitusasunnon yksin.

Tein kuitenkin lainahakemuksen Nordeaan ja päätin katsoa, miten asian kanssa käy. Hain 35t euron lainaa ja sainkin vielä saman päivän aikana soiton pankista ja sovimme verkkotapaamisen jo ennestään tutun pankkivirkailijan kanssa.

Verkkoneuvottelu meni hyvin. Se kesti noin puolisen tuntia ja siinä päivitettiin meidän "sijoitusasuntotiedot" eli kahden asunnon ostohinnat ja ostoajat sekä nykyisten lainojen määrä. Laina myönnettäisiin ihan helpolla. Marginaali olisi 0,6 % kuten toisessakin heiltä otetussa sijoituslainassa ja käsittelymaksu olisi joku reilu 200 euroa. Koska tuosta aiemmin hankitusta sijoitusasunnosta on lainaa enää n. 35 % ostohinnasta, riittää tämä aiemmin hankittu asunto lainan vakuudeksi, eikä uutta asunto-osaketta edes tarvitse pantata uuteen lainaan. Se helpottaakin tuota mahdollista kaupantekoa.

Asunnon osto kuitenkin jäi. Hinta tuntui karkaavan liian korkeaksi ja asunto oli täysin räjähtänyt, joten ongelmia ja harmaita hiuksia siitä olisi voinut tulla, ennen kuin se olisi ollut vuokrattuna. Nyt väkisinkin jäi mietityttämään tuo laina. Entä jos sen käyttäisikin johonkin ihan muuhun. Itsensä, opintovapaaseen, sapattivuoteen, sijoituksiin, mökkiin tms. Tuskin uskallan ottaa riskiä, mutta unelmointia siitä riittää vielä pitkään.

keskiviikko 6. helmikuuta 2019

Salkun arvo saavutti tavoitteen

On se sitten kuolleen kissan hyppy tai mikä tahansa harha-askel, mutta nyt 50 000 euron tavoite on vihdoin saavutettu. Vuodenvaihteessa se tuntui vielä niin kaukaiselta, reilu 6 000 euroa uupui tavoitteesta, mutta nyt se on täällä tänään. Ehkä vain hetken, mutta nautitaan siitä silti.

I am rich. Muistan kuinka asetin itselleni tuon tavoitteen. 50 000 euroa tuntui ihan käsittämättömän isolta summalta. Sellaisen kun joskus pystyisi säästämään itselleen. Työnsin nuorimmaista vaunuissa pihalla edes takaisin rullaten ja nukuttaen ja mietin, voisinko ikinä saavuttaa sitä. Uskaltaisiko sen laittaa tavoitteeksi ja miten mahdottomalta se tuntui. Ja nyt se on siinä. YES!

Nyt nuorimmainen lapsista on jo pian kuusi. Ilmoitin hänet eilen paikalliseen eskariin ja niin se äidin päiväunikaveri alkaa lipua kohti kavereita ja nuoruutta. Aika on mennyt nopeasti ja toisaalta taas ei. Kuukausittaisia rahansiirtoja arvopaperisalkkuun on saanut tehdä monen monta, eikä tavoite tuntunut yhtään lähestyvän. Ensimmäiset ostot tein jo ennen vuotta 2013, jolloin avasin salkun Nordnettiin. Ensimmäinen vuosi meni hyvinkin vähäisin panoksin, ja säännöllinen kuukausisäästäminen alkoi loppuvuodesta 2014. Reilu neljä vuotta aikaa kului, ja niin täyttyi tavoite. En vieläkään voi uskoa tätä.

Tänään osakesalkkujen (Nordnet, Op ja Nordea) yhteenlaskettu markkina-arvo on 50 715 euroa. Voi olla, että jo huomenna liutaan takaisin alle 50 000 euron (pessimisti ei pety...), mutta jatkossa on tarkoitus pysyä riman yllä muutenkin kuin vain yksittäisinä päivinä. Vähitellen ja pikkuhiljaan syntynee varmuus, että 50 000 euron rajan yläpuolella ollaan pysyvästi. Kuukausisäästämistä ei siis vielä sovi lopettaa.

Tuottoa tuosta markkina-arvosta on 18 090 euroa, josta Nesteelle kuuluu suurin kiitos (11 980 euroa). Se oli ensimmäisiä ostoja reilun 9 euron kappalehintaan ja onneksi lisäsin sitä vielä lisääkin 13 euron kinttaalla. Sen jälkeen en ole osaketta ostanut lisää, vaan olen yrittänyt hajauttaa salkkua muihin osakkeisiin, rahastoihin, ETF:iin. Kurssinousun myötä tosin Nesteen osuus salkusta on vieläkin liian iso (lähes 28 %), mutta enpä sitä malta myydäkään. Nesteen kanssa noustaan ja vielä aikanaan lasketaankin (ja toivottavasti taas noustaan).

Ei se säästäminen vielä tähän lopu, vaan jatkoa seuraa. Tosin mitään uutta tavoitetta en nyt aseta, vaan nautin tästä tilanteesta ja yritän pysytellä jatkossakin 50t paremmalla puolella. Ja toivotan kaikille kanssabloggaajille onnea tavoitteiden saavuttamisessa!

tiistai 5. helmikuuta 2019

Tammikuun menot

Tarkoituksena on seurata tänä vuonna tarkasti menojani. Jospa ne näin julkisesti kirjaamalla pysyisi vähän paremmin kurissa. Mietin aluksi, että seuraanko vain esim. lapsiin liittyviä kuluja, mutta tarkoituksena ei ole ensisijaisesti vähentää heidän menoja, vaan omia tai perheen yhteisiä menoja. Tässä kaikki kuukauden menoni.

Asuntolaina 476,42 euroa (sis. lyhennys ja korko)
Sähkölasku 53,03 euroa
Jätemaksu 26,87 euroa
Olen maksanut puolet asuntomenoista.

Bensaan 130,00 euroa
Autoon uusi lasinpyyhkijä 9,90 euroa

Ruokaan 493,65 euroa
Ravintola 6,90 euroa (yhden lapsen kanssa Hesessä)
Lounasruokailu 27,62 euroa (useimmiten eväät)

Lasten vaatteet 223,06 euroa
Lasten harrastukset 261,00 euroa
Hoitomaksu 150 euroa
Patja 59 euroa  (lapselle uusi vaahtomuovipatja)
Lehtimaksu 26,60 euroa (Aku Ankka -lehden maksu)

Puhelin ja Netflix 65,96 euroa (sis. 3 liittymää)
Lahjat 21,92  euroa (lasten kaverikutsut, joululahjan vaihto kalliimpaan ym.)
Omat 19,90 euroa (liikuntavaate minulle)
Mätkyt 707,76 euroa
Matka 166,50 euroa (Ruotsin risteily tilattu ja maksettukin)

Menot yhteensä 2 926,09 euroa

Menoja oli paljon, mutta en välttämättä usko, että ne tulevina kuukausina mitenkään välttämättä vähenisivät.

Asumisen kulut ovat melko kiinteät. Asuntolainan marginaali on 0,62, joten sitä voisi ehkä saada alemmaksi, mutta tämä ei vähennä kuluja monellakaan eurolla. Asunnon rakentaminen on osittain vielä kesken, joten uuden lainan neuvotteleminen ei välttämättä ole helppoa. Meillä on sähkölämmitteinen talo ja tarkoitus on siitä huolimatta pitää kulutus alle 1 000 kwh/kk ja vielä tähän on onnistuttu ainakin joulukuussa. Sähkön maksu kuukaudessa 30 euroa + siirto ja näistä siis maksan puolet.

Bensaan meni normaalisti. Työmatkaa on yli tunti pikatietä, joten bensaa kuluu. Bussi ei ole täällä maaseudulla juurikaan vaihtoehto. Etätyöllä voi tähän vähän vaikuttaa.

Ruokaan palaa paljon rahaa. Tässä kuussa pidettiin roskaruokatonta -kuukautta, joten ravintolakulut olivat normaalia pienemmät. Lounasruokailukin onnistui yllättävän hyvin.

Lasten kuluja olikin sitten roppakaupalla. Vaatehankintoja oli talvitakki, sisävaatteita, talvikengät, sisäkengät ym. Harrastusmaksuihin meni parit sukset, yhdet monot, kansalaisopiston maksu ym. Hoitomaksu tippuu syksyllä, kun nuorin siirtyy esikouluun. Aku Ankka oli joululahja. Tein jatkuvan tilauksen, mutta olen sen jo lopettanut. Tilaan sitten uuden uudella tarjouksella.

Viime vuoden veroprosentin laskenta ei ihan onnistunut ja siksi jouduin maksamaan 1400 euroa mätkyjä. Tammikuun palkasta maksoin jälkimmäisen osan.


tiistai 8. tammikuuta 2019

Sijoitussalkun jakauman kehittyminen

Tavoitteenani on säästää 50 000 euron arvoinen salkku viimeistään vuoden 2020 aikana. Hyvän vuoden 2017 jälkeen ajattelin, että tavoite olisi saavutettu jo vuoden 2018 aikana, mutta syksyn kurssien lasku vei sen toiveen.

Nyt vuoden 2019 alussa salkun koko on 43 725 euroa, joten tavoitteeseen on matkaa vielä n. 6 300 euroa. Hyvällä onnella sen voisi saavuttaa tänä vuonna, mutta onneksi aikaa on vielä seuraavakin vuosi.

Vuonna 2016 asetin tavoitteeksi, että salkkuni sisältäisi n. 60 % matalakuluisia indeksirahastoja ja ETF:iä. Loput salkusta olisivat osinkoja maksavia osakkeita. Tuolloin tilanne oli osakkeiden eduksi 70-20. Loput 10 olivat kivijalkapankin aktiivisia rahastoja ja työnantajan ottama vakuutus.

Nyt tilanne on hieman kehittynyt toivottuun suuntaan, mutta matkaa on vielä. Tilanne on nyt osakkeiden eduksi 60 - 40. Enää vain n. 2 % on aktiivisia rahastoja ja sekin on tuo työnantajan ottama eläkevakuutus, jota en saane itse purettua. Osakkeiden ja indeksirahastojen suhde pitäisi siis kiepsauttaa toisin päin, niin tavoitteessa olisin.

Viime vuoden alussa tutkin salkkuni maantieteellistä hajautusta ja totesin sen puutteelliseksi.  Tällöin tilanne oli seuraava:

Suomi 51 %
Usa (+Kanada) 31 %
Eurooppa pl Suomi 11%
Muut maat 7 %

Nyt tilanne vuoden vaihteessa oli seuraava:

Suomi 45% (-6 %-yksikköä)
Usa (+Kanada) 36% (+5 %-yksikköä)
Eurooppa pl Suomi 15% (+4 %-yksikköä)
Muut maat 4% (-3 %-yksikköä)

Varsinaisesti en asettanut mitään tavoitetta, mutta jäin asiaa silloin miettimään ja pyrkimykseksi on myöhemmin (tai siis paremminkin nyt tällä hetkellä) tullut jakauma Yhdysvallat 55 % (Kanadan osuus on melko marginaalinen), Eurooppa 30 % ja muu maailma 15 %. Lopullinen totuus tämä tuskin asiassa on, mutta toivottavasti nämä tavoitteet vievät minua oikeaan suuntaan. Ja matkaahan tässä vielä on, joten tätä on mahdollista muokata moneen kertaan.

Viime vuonna Suomi-osakkeiden paino laski ihan mukavasti 6 yksikköä ja Usan nousi viidellä. Tosin muut maat, joiden osuus oli jo ennestään pieni, pieneni lähes puoleen.

Vuoden 2019 tavoitteet ovat tämän perusteella melko selvät: ETF:ien ja indeksirahastojen ostot jatkoon ja niistä olisi hyvä valita Usaan ja kehittyviin ym. maihin. Osakeostot kokonaan jäihin.

Pelkällä EUNL:illä olisi tosin päässyt kerralla maaliin, kun olisi alusta saakka satsannut vain siihen. Osakeostoja ei juuri olisi tänä vuonna tarvetta tehdä ollenkaan, mutta todennäköisesti käytän hyväkseni varmasti mahdolliset Nordnetin kampanja-alennukset. Toisaalta juuri vuoden vaihteessa tehdyistä kahdesta pienestä osakemyynnistä kertyi tilille n. 1400 euroa, joten niillä ostan vuoden mittaan Nordean kautta pieniä eriä osakkeita tilalle.

Tällä hetkellä kuukausisäästän n. 400 euroa seuraavasti:
EUNL (iShares Core MSCI World), 1 kpl eli n. 40 euroa
EUNK (iShares MSCI Europe) 1 kpl eli n. 45 euroa.
IS3N (iShares Core MSCI EM IMI), 4 kpl eli n. 93 euroa
Handelsbanken Usa ind, 90 euroa
Handelsbanken Eurooppa ind, 40 euroa
Superit, á 30 euroa

Ja sykyllä on tarkoitus ottaa mukaan vielä SXR8 (iShares Core S&P 500), joka on nyt tauolla sen yksittäisen korkean hinnan vuoksi (reilu 200 euroa). Tähän säästän sitten taas 7-12/2019 kuten viime vuonnakin.