sunnuntai 28. tammikuuta 2018

Sijoitussalkkuni maantieteellinen hajautus

Vähitellen sitä kuvittelee, että oma salkku on kohtuullisesti hajautettu sijoitanhan kuukausittain muutamaankin ETF:ään, superrahastoihin ym. Nyt kuitenkin yhtenä iltana laskin toteuman ja maantieteellinen hajautushan jää ihan vain kuvitelman varaan. Todellisuus näyttää seuraavalta:

51 % Suomi
31 % Yhdysvallat
11 % Eurooppa pl Suomi
7 % kehittyvät maat

Tämähän näyttää ihan tuulipukusijoittajan bulkkisalkulta - ja sitähän minä olen aina ollutkin. Suurin osa salkusta on sijoitettu Suomeen ja kuviteltu, että sillä saa jo vaikka kuinka kansainvälisen salkun, kun firmatkin kerran toimii kansainvälisesti. Yhteensä eurooppalaisiin yhtiöihin on sijoitettu 62 % ja pohjois-amerikkalaisiin vain 31%.

Suomalaisten osakkeiden osto on ollut henkisesti helpompaa. Yhdysvaltalaisia olen ostanut vain Nordnetin kamppanijoiden aikana, jolloin en ole joutunut maksamaan välityspalkkiota. 15 euron välityspalkkio kun ei oikein hotsita. Nordean salkkuun olen vähitellen keräämässä myös pienten ostosten avulla osakkeita, mutta valuutanvaihtokulu ei täälläkään suosi muita kuin suomalaisia osakkeita.

Kehittyviin osakkeisiin en varsinaisesti ole innostunut sijoittamaan. Nyt tosin puolet näistä sijoituksistani on sijoitettu OP-sijoitusvakuutuksen kautta, joka minun on tarkoitus lopettaa ja nostaa varat tämän vuoden puolella. Sen jälkeen kehittyviin ei juuri mitään jääkään. Näihin on ehkä varmuuden vuoksi hyvä panostaa edes vähän enemmän, jotta eivät ihan jää olemattomiksi.

Jatkosssa Suomi-osakkeiden määrää olisi hyvä saada tippumaan. Tuskin tulee tapahtumaan kovin suuressa määrin, mutta jospa tässä suhteessa tapahtuisi edes pientä edistymistä tänä vuonna.

Näiden havaitojen jälkeen olen vähän säätänyt taas Nordnetin kuukausisäästösuunnitelmaa. Kuukausisäästöihin menee jatkossa 120 euroa superrahastoihin (30€/rahasto) ja 180 euroa kolmeen ETF:ään (EUNL n. 45 €, IS3N n. 80 € ja DEXT n. 50 €). Eurooppa on tuossa yhä vielä yli edustettuna ja kehittyviin menee vain vajaa 100 euroa. Tuolla määrällä ei suurta muutosta vuodessa synny, mutta ainakin tällä pääsen alkuun.

keskiviikko 3. tammikuuta 2018

Viime vuosien osingot

Olen vähitellen siirtymässä minäkin enemmän ja enemmän osinkosijoittajaksi. Osinkojen määrä on joka vuosi kasvanut vähän ja toivottavasti kasvu jatkuu. Tosin kovin merkittävää määrää en osinkoja vielä saa, mutta toivottavasti jo viiden vuoden päästä niillä sentään voisi kattaa suuremman osan kuukausittaisista kuluista. Tosin käyttöön en niitä varsinaisesti ole vielä ottanut, vaan sijoittaminen jatkuu...

Osingot (summat jotka tilille on maksettu ennakonpidätyksen jälkeen):

Vuosi 2014: 180,67 euroa (n. 15e/kk)
Vuosi 2015: 191,77 euroa (n. 16e/kk)
Vuosi 2016: 343,96 euroa (n. 29e/kk)
Vuosi 2017: 483,69 euroa  (n. 40e/kk)

Matkaa kohti 500e kuukausittaisiin osinkoihin on vielä runsaasti, mutta saisipa nyt edes 200e/kk. Vuonna 2016 käytin hyödyksi Nordnetin kamppanjoita ja hankin yhdysvaltalaisia osakkeita. Nyt vuonna 2017 hankin Nokian ja Orionin osakkeita sekä muutaman Nordean ja Omega Healtcare Investorsin osakkeen. Jos mikään yhtiö ei laske osinkoaan, vuonna 2018 osinkojen määrä noussee, mutta nousu on tänä vuonna vähäistä, jollen hanki sitten lisää osakkeita ennen osinkojen maksua. Jospa vain Nordnet järjestäisi kunnon kampanjan, jolla saisi hankkia ulkomaan osakkeita ilman välityspalkkiota. Sitä odotellen.

lauantai 30. joulukuuta 2017

Vuosi 2017 paketissa

Vuoden 2017 tavoitteeksi asetin, että rahavarat ja sijoitussalkun arvo olisi yhteensä 55 000 euroa. Tällöin niiden arvo olisi vuoden aikana lisääntynyt 20 000 euron arvosta. Tästä tavoitteesta jäätiin roppakaupalla. Yhteisarvoksi tuli tämän päivän arvoilla n. 47 000 euroa. Tavoitteesta jäin siten 8 000 euroa eli 60 prosenttia. Ei hyvä.

Mutta eipä jäädä tuleen makaamaan vaan uutta tavoitetta kehiin. Sijoitussalkun koko on nyt 38 275 euroa, joten "ultimate" tavoite 50 000 euroa voisi täyttyä jopa jo ensi vuonna. Seuraavaksi yritänkin saada tämän tavoitteen täyteen. Unohdan noiden käteisvarojen seuraamisen, kun niiden kasvattaminen ei ole viimeisen kahden vuoden aikana onnistunut lainkaan. Vuonna tammikuussa 2016 käteisvarojen määrä oli 5 900 euroa, tammikuussa 2017 6 200 euroa ja nyt vuoden vaihteessa 6 050 euroa. Muutos on siten ollut hyvin vähäistä. Välillä niiden määrä on ollut edes jotenkin kasvussa, mutta sitten on palattu taas lähtöpisteeseen. Ei hyvä tämäkään.

Ensi vuoden ensimmäinen puolisko tulee varmasti olemaan haasteellinen säästämisen kannalta. Rakennusprojekti on meneillään ja vaikka siihen ei juurikaan nyt viime kuukausina oli kulunut kuin  pankin varoja, tulee tämä todennäköisesti muuttumaan. Viimeistään loppukeväästä kun tulee ajankohtaiseksi hankkia uusia huonekaluja ja pankin myöntämä laina alkaa hiipua. Mikäli lainasta ei juuri jää pihan kunnostukseen varoja, niin sitten omat käteisvarat hiipunevat entisestään.

Vuoden toisella jälkipuoliskolla alkaa sitten vihdoinkin selviämään, mitä uuden talon ylläpitäminen maksaa. Paljonko poistoilmalämpöpumppu syö sähköä ja jaksammeko lämmittää puilla takkaa päivittäin. Ehkä, ehkä ei. Onneksi vuokanmaksun pitäisi jäädä kesällä historiaan ja lainan lyhennyksetkin alkavat vasta marraskuussa. Toivottavasti siinä näiden maksujen välillä jäisi jotakin sentään säästöönkin.

Lainanlyhennyksen alkaessa asuntovarallisuuden kasvu tuplaantuu, kun asuntolainan lisäksi jatkan sijoitusasuntojen lainojen lyhentämistä maksuohjelman mukaan (koti 500e + sij.asunnot 500e). Vuonna 2019 haasteeksi tullee muodostumaan asumisen kulujen kasvaminen. Tällöin lainanlyhennys juoksee kuukausittain ja jo lyhennyksen määrä on enemmän kuin nyt osuuteni vuokrasta. Sitten vielä lainan korot ja muut asumisen kulut. Säästäminen siten haasteellistuu vuosi vuodelta.

Nyt syksyllä 2017 olen siirtänyt kuukausittain 300 euroa Nordnettiin. Tämä summa pitäisi pikimmiten nostaa 600 euroon tai jopa tuplata. Tammikuussa menee vielä n. 350 euron veromätkyt, mutta jospa helmikuussa tilanne olisi tämän osalta positiivisempi. Nordean kautta olen lähes kuukausittain tehnyt  muutaman pienen osakekaupan (n. 150 euroa) ja näitäkin on tarkoitus jatkaa vuoden vaihteen jälkeenkin. Osuuspankin arvopaperisäilytys saanee jatkaa ennallaan ilman lisäsäästämistä, joten paukut keskitetään Nordeaan ja Nordnettiin.

Joskus taisin väläyttää tilin avaamista Norwegianiin, mutta tähän taidan palata vasta syksyllä, mikäli käteisvarat eivät ole täysin hiipuneet.

Näillä suunnitelmilla siis edetään vuoteen 2018. Hyvää uutta vuotta kaikille!