lauantai 9. tammikuuta 2021

Vuoden 2020 osingot

Vuosi 2020 on päättynyt ja on aika katsastaa paljonko osinkoja vuoden aikaa maksettiin tilille. Koronan vaikutuksesta Nordea jätti osingon lähes maksamatta, mutta vuoden 2019 Nordnetin kampanjapäivänä tuli hankittua lisää yhdysvaltalaisia osingonmaksajia. 

Tässä osinkokertymä viime vuosilta:

Vuosi 2014: 180,67 euroa (n. 15 euroa/kk)
Vuosi 2015: 191,77 euroa (n. 16 euroa/kk)
Vuosi 2016: 343,96 euroa (n. 29 euroa/kk)
Vuosi 2017: 483,69 euroa (n. 40 euroa/kk)
Vuosi 2018: 669,45 euroa (n. 56 euroa/kk)
Vuosi 2019: 734,16 euroa (n. 61 euroa/kk)
Vuosi 2020: 826,33 euroa (n. 69 euroa/kk)

Tänä vuonna osinkojen määrä vastasi suurin piirtein maksamiani puhelin ja Netflix-maksuja. Nämä kulut siis pystyisi jatkossa maksamaan osinkotuloillani. Nyt toki sijoitan osingot uudelleen, enkä ota niitä käyttööni.

Osinkojen kasvuprosentti tuntuu matelevan vuodesta toiseen. Osinkojen määrä on toki vuosittain kasvanut, mutta vieläkin kyse on niin pienistä rahoista, joita tuolta saan. S-juna alkaa olla historiaa. Tänä vuonna sain enää yhden jäsenosuuden PKO:stä. Suuret 12 euroa, kun vielä vuosina 2014-2015 sain yli 80€. S-osuuksien irtisanominen alkaa olla pian ajankohtaista. 

Nelinumeroiseen summaan, missä sinä olet! Ehkä nyt on aika siirtää painoa ETF:istä ja rahastoista osinkoja tuottaviin osakkeisiin. Tulevaisuuden tavoite on ollut siis jo pitkään saada osinkoja 500€/kk, mutta tämä tavoite pitää pilkkoa helpommin saavutettaviin osiin, joista siis 1000 euron vuosiosingot kiikarissa. Ehkä jo tämän vuoden aikana?

lauantai 2. tammikuuta 2021

Osakesalkun tilanne vuoden 2021 alkaessa

Osakesalkkuni alkaa lähestys 100 000 euron rajaa. Nyt vuoden vaihtuessa arvo on 93 270 euroa, kun se vuosi sitten oli 65 990 euroa. Kasvu on vuonna 2020 ollut hurja. Kasvusta osa on toki säästämistä, mutta merkitystä on myös arvonnousulla. Nordnetissä oleva salkku on noussut vuodessa 22,53 %, joka rahana tekee reilu 13 000 euroa. Helsingin pörssin tuottoindeksi (sis. osingot) on vastaavana aikana noussut 15,13 %, mutta koska salkussani on muutakin kuin vain Helsingin pörssin osakkeita, ei tuo indeksi täysin vastaa salkkuni koostumusta.

Osakesalkkuni maantieteellinen hajautus väheni hieman syksyn nousun yhteydessä. Nesteen nousu oli sen verran vahvaa, että se nosti suomalaisten osakkeiden osuuden koko salkun arvosta 45 %:iin. Suomalaisten osakkeiden suhteellinen osuus oli jo aiemmin laskussa ja 6/20 se oli alimmalla tasollaan 41 %, mutta nyt suunta kääntyi taas nousuun. Nesteen osuus suomalaisista osakkeista on salkussani 67 % ja koko salkusta 30 %. Nesteen arvon muutokset siten vaikuttavat suuresti koko salkkuni arvoon.

Pohjoisamerikkalaisten osakkeiden osuus pieneni vähän ja nyt niiden osuus on 36 % (-4 prosenttiyksikköä vuoden takaiseen). Länsieurooppalaisten osakkeiden arvo pysyi suhteessa samana verrattuna viime vuoteen eli 14 %. Samoin samoissa suhteissa pysyivät japanilaiset osakkeet (1 % koko salkusta), mutta kehittyvät maat nousivat hieman eli 5 %, kun vuosi sitten niiden osuus oli 4 %.

Taistelu indeksisijoittamisen ja osakkeiden välillä jatkui osakkeiden voittoon tänäkin vuonna. Vuosi sitten osakkeet päihittivät indeksit 56 % vs. 44 %, mutta vuonna 2020 osakkeiden osuus salkusta oli 61 % ja indeksien 39 %. 

Vuonna 2021 jatkan kuukausisäästämistä Handelsbankenin Eurooppa ja Usa indeksirahastoihin sekä Nordnetin kuluttomiin Suomen, Ruotsin ja Norjan indeksirahastoihin. Tanskan indeksirahasto on jäähyllä hallinnointipalkkion johdosta. Kvartaaleittain tapahtuva etf-säästäminen tuntui viime vuodelta liian harvalta frekvenssiltä, joten päätin nyt ostaa etf:iä joka toinen kuukausi. Hankintoja teen seuraaviin etf:iin: EUNL (World), EUNN (Japon),  IS3N (Em Imi) ja EUNK (Europe), kuhunkin suurinpiirtein yhtä paljon. Kulut useammasta ostosta vähän lisääntyvät, mutta kulut pysyvät kuitenkin noin 0,5 % tuntumassa/hankinta.

Ehkä tänä vuonna on aika myös tutustua tarkemmin Reit-osakkeiden maailmaan ja lisätä niitäkin salkkuuni. Toivottavasti muutkin bloggarit kiinnostuvat niistä, jolloin pääsee lukemaan lisää laadukkaita kirjoituksia näistä. Itsellä mielessä O, OHI ja WPC.

keskiviikko 30. joulukuuta 2020

Vuoden 2020 menot ja säästöt

Vuonna 2019 julkaisin menoni kuukausittain tässä blogissa. Tänä vuonna jatkoin menojen kirjaamista ylös, mutta en enää nähnyt tärkeäksi julkaista niitä täällä. Teen kuitenkin yhteenvedon siitä, miten menot muuttuivat viime vuoteen verrattuna.

Asuntolainan lyhennys oli täysin sama kuin viime vuonnakin. Lyhensin lainaa 418,12 euroa jokaisena kuukautena, joten yhteensä lyhennykset olivat 5 017.44 euroa. Korkoa maksoin 642,03 euroa, eli noin 53,50 euroa. Tämä koron määrä vähän laski viime vuodesta, jolloin maksoin korkoa 671,78 euroa. Korkoa me maksamme 0,62%. Tämä prosenttimäärä pysyi samana, mutta pääoman lyhentyminen vähensi maksettavan koron määrää. Ensi vuonna maksamme korkoa taas tätä vuotta enemmän, koska nostamme loput asuntolainasta eli 20 000 euroa autotallin/varaston rakentamista varten. Tällöin lainan pääoma nousee taas alkupisteeseen.

Muita asumiseen liittyviä kuluja oli sähkö 578,94 € ja vesi 203,17 € sekä muut kulut sisältäen kiinteistöveron, jätehuollon, vakuutuksen ja tonttivuokran yhteensä 844,78 euroa. Näissä oli nousua vuoden takaiseen. Sähkön hinta nousi noin eurolla kuukaudessa, ja vesi noin kolmella eurolla kuukaudessa. Sähkön hinnannousu perustui siihen, että sähköyhtiö nosti perusmaksua eurolla vuoden alusta. Vesimaksua en ole niin tarkkaan seurannut, että onko siinä noussut hinta, mutta oletettavasti maksamme ennakkoa vähän viime vuotta enemmän. Viime vuonna maksoimme tavallista vähemmän vedestä, koska edellisenä vuotena maksoimme ennakkoa turhankin reilusti.
Muut asumiskulut nousivatkin sitten reilusti eli 522,80 euroa. Tämä selittyy 350 euron osalta sillä, että viime vuonna puoliso maksoi tontinvuokran omistaan ja nyt ne oli tuossa mukana. Tontinvuokra on vuodessa 699 ja edellä vain minun osuuteni tuosta vuokrasta. Kiinteistövero nousi 40 eurolla ja tämä selittynee asunnon valmistumisesta (?). Viime vuoden edellä mainituista asumiseen liittyvistä kuluista laskettu kuukausittainen yhtiövastike oli 87 euroa ja tänä vuonna se oli 135 euroa. Tämä siis vain minun osuuteni kyseisistä kuluista. Puoliso on maksanut samanmoisen osuuden menoista. Omakotitalomme yhtiövastike siis vuonna 2020 oli 270€

Autoiluun ja kulkemiseen on näin koronavuonna kulunut viime vuotta vähemmän rahaa.
Bensaan 1 056,98 € (88 €/kk, käytännössä 2 tankillista kuukaudessa) Viime vuonna bensaan meni 1513€ eli noin 3 tankillista kuukaudessa. Huhti- ja toukokuussa meni vain tankillinen kuukaudessa, joten etätyö ja lasten harrastusten tauko vaikutti selvästi ajoihin. Koronan jälkeenkin työpaikalla on tarkoitus lisätä etätyön määrää siten, että ilman erityistä syytä saa tehdä 3 päivää viikossa etänä. Tämä pitää bensakulut jatkossakin kurissa.
Auton muut kulut sis. vakuutus, huolto, vero 207,24€. Nämä olivat huomattavasti viime vuotta pienemmät (vuonna 2019: 657,59€), mutta syy taitaa olla se, että puoliso hoiti auton huollot, eivätkä nämä kulut näy minun kirjanpidossani. Kyse ei siis siten ole todellisesta säästöstä.

Ruokaa kului tänä vuonna enemmän rahaa kuin edellisenä ja tähänkin vaikuttanee niin korona kuin etätyö ja etäkoulukin.
Ruokakauppaan meni 6 197,96€ eli 516,49€/kk. Viime vuoden kulutus oli 393,34€/kk eli nousua reilu satanen kuussa. Ruokakauppaan on tämän lisäksi kulunut myös puolisolta 300-400€/kk, joten viisihenkisen ruokaostokset ovat olleet melko mammuttiset.
Ulkona syöminen on tänä vuonna vähän laskenut, mutta säästöä ei ole tullut niin paljoa kuin olisi voinut ajatella. Kulut tänä vuonna 698,35€, kun se viime vuonna oli 710,24€.
Työpaikkalounaat, etätyön ulkona syödyt lounaat 506,94€ kun se viime vuonna oli 833,61€. Toki tämä lasku selittää osittain nousseet ruokakauppamaksut, kun etätyö- ja etäkoululaiset ovat syöneet kotona.

Lasten vaatteet 1 603,43€. Tässä muutaman sadan pudotus viime vuodesta (vuonna 2019 1 839€), mutta kyse taitaa olla enemmän sattumasta, kuin todellisesta säästöstä.
Lasten harrastukset 2 560,59€. Lähes eurolleen viime vuoden tasoa, 2 546,59€.
Hoitomaksut ovat vihdoin jääneet historiaan. Niitä maksoin tänä vuonna 160€ (vuonna 2019 1020€)

Puhelimet ja Netflix kustansivat 816,28€ eli 68€/kk. Nämä kustannukset laskivat hitusen, vaikka kuopuskin sai keväällä oman puhelimen, joten maksanut nyt neljä puhelinlaskua. Viime vuonna 834€. Puhelimet on hankittu käteiskaupalla, joten laskut eivät sisällä puhelinten hankintakuluja.

Lomareissuihin kului rahaa tänä vuonna vain yhden Pyhän-laskettelumatkan ja Tampereen viikonloppupyrähdyksen verran eli 1 226,07€. Säästöä viime vuoteen 3 000 euroa. Tässä taitaa olla suurin koronan aiheuttama säästö. Ilman koronaa olisin käynyt keskimmäisen lapsen kanssa Pariisissa (tämä toteutuu, kun matkustaminen on taas turvallisempaa) ja varmaan marraskuun pimeyttä olisimme pakoillut viikon Teneriffalla.

Terveys- ja lääkekulut 555,03€. Tässä on ainakin rasvoja lasten ihoon, särkylääkkeitä, joditabletit ydinonnettomuuden varalle. (Ostin ne muuten päivää ennen Olkiluodon puffahdusta, joten olisimme olleet varautuneita, jos jotakin enemmänkin olisi tapahtunut.) Tässä on vielä kaksi lasten yksityislääkäreiden käyntiä, joista laskut tuli vasta noin vuoden lääkärissä käynnin jälkeen.

Kodinhankinnat 945,14€. Tässä on sekä Tokmannin pesuaine ym. hankintoja ja sitten puutarhaan kasveja, turvetta ym. Aika samat kuin viime vuonnakin (1 228€ vuonna 2019)

Liitot, lehdet, yhdistykset 181€. Lapsille tulee Aku Ankka ja minä kuulun yhteen yhdistykseen. Olen eronnut ammattiliitosta ja maksan vain kassan jäsenyydestä 53 €.

Omat henkilökohtaiset menot sis. kampaajan, vaatteet, esim. kahvit lasten jalkapallo- tai jääkiekko-otteluiden aikana, meikit ym. 414,68€. Tästä summasta joulun jälkeen kertyi 110 euroa, kun kävin monen vuoden tauon jälkeen kampaajalla. Viime vuoteen verrattuna elin koronavuonna nuukasti. Viime vuoden menot 1 03,19€.

Lahjat, lelut, muistamiset 2 462,81€. Tässä on nousua viime vuoteen 750 €. Tänä vuonna on ostettu lapsille pleikkalahjakortteja, googleplay -lahjakortteja ja synttärilahjoja. Joululahjoihin kului noin 1 000 ym. ym. 

Arvo-osuustilin kaupankäyntimaksut ja Nordnetin uusi ETF:ien ostomaksut yhteensä 15,75€. Lähes viime vuotta vastaava meno (vuonna 2019: 13,07€)

Muut menot 1 015,35€. Tässä kissan eläinlääkärimaksua 115€ ja sitten loput ovat vähän sellainen kaatoluokka. Vastaa viime vuotta, jolloin tätä nosti jäännösvero, jota ei tänä vuonna kuitenkaan ollut. Sain syyskuussa 308,8€ palautusta.

Vuoden 2020 menot siten yhteensä 27 909,96€ (2 325,83€/kk) ja näiden menojen lisäksi on jäänyt säästöön n. 21 000 euroa. Viime vuoden menot olivat yhteensä 31 877,71€ (2 656,47€/kk) ja säästöön n. 15 000 euroa. Kulut siis laskivat noin 3 970 €, vastaten tekemättömiä lomamatkoja. Koska säästöön jäi viime vuotta enemmän, tuloni nousivat noin 2 000 eurolla (kiitos palkankorotuksen, tarkemman veroprosentin laskennan ja isovanhempien).

Mistä sitä sitten voisi ensi vuonna säästää? Ruokalaskuista ja lahjoista sekä muistamisista. Käytännössä kaatoluokkakin on melko iso siihen nähden, etten edes tarkkaan muista mitä kaikkea siinä on. Ensi vuodelle voisi ottaa projektiksi herkkubudjetin pienentämisen. En ole sitä erikseen ruokaostoksista jaksanut erotella, mutta varmasti jätskiin, karkkeihin, limsaan ja sipseihin on mennyt pitkä penni.