Nordnetin uuden kuukausimaksun välttäminen ja riskien alentaminen

Nordnet päätti viime kuussa asettaa 2,5 euron kuukausimaksun aiemmin ilmaiseen ETF-kuukausisäästämiseen. Maksu menee ensimmäisen kerran kesäkuun ostojen jälkeen. Ajattelin ottaa itseni tuumaustauon ja lopettaa ETF-kuukausisäästämisen ainakin väliaikaisesti. Odotin, että nämä toukokuun kuukausisäätöt on suoritettu ja sitten tänään kävin Nordnetin sivuilta lopettamassa kuukausisäästämisen ETF:iin. Rahastosijoitukseni saavat jatkua samanlaisena kuin ennenkin eli superrahastot ja HB-indeksirahastot.

Nyt kesän aikana onkin sitten tarpeen miettiä, jatkanko ETF-kuukausisäästämistä kuukausittain, kolmen kuukauden välein tai siirränkö ne kokonaan Nordean puolelle tai ostanko niitä enää lainkaan. Vaihtoehtona voisi olla myös uusien rahastojen lisääminen kuukausisäästöön ja näiden valinta. Toivottavasti blogimaailmassa riittää vielä kirjoitusintoa näistä eri vaihtoehdoista, jotta tiedän, miten muut ovat päättäneet toimia.

Kyllä tämä kulu vähän harmittaa, vaikka melko pieni onkin eli 2,5€ kk eli 30€ vuodessa. Mikäli tekisin vain neljä ostosta vuodessa eli 3 kuukauden välein pienenee maksu 10 euroon. Se voisi olla jo sellainen, että sen voisi maksaakin, kun se on kuitenkin vain kertaluonteinen maksu, eikä siitä ainakaan näillä näkyminen tule jatkuva maksu. Harmittaa myös se, että olen juuri auttanut yhtä läheistäni tekemään tällaiset ETF-säästösopimukset hänen lapsilleen. Hänelle tulee ajankohtaiseksi miettiä, jatkaako näitäkään säästösopimuksia. 

Toisaalta ymmärrän kyllä, että yhtiö varmaan halunnee lisää tuloja itselleen. Mä olen ehkä esimerkki niistä asiakkaista, joista ei juuri Nordnetille tule tuloja. Ostan vain kuukausisäästämisen kautta ETF:iä ja rahastoja. Hankin osakkeita vain kampanjapäivinä, jolloin kaupankäyntipalkkiota ei ole tai se on tavallista pienempi. Suomalaiset osakkeet olen hankkinut heti asiakkuuden avattua, jolloin kaupankäyntihinnat olivat uudelle asiakkaalle alhaisempia. Muutaman myynnin olen tehnyt ja näistä olen joutunut maksamaan täyden hinnan. Montaakaan euroa en ole siten kaupankäyntipalkkioita maksanut.

Koronan aiheuttamaan riskiä vähensin siten, että siirsin lähes kaikki säästöni Norwegian Bankista takaisin kivijalkapankkiin. Summa siellä ei ollut suuren suuri, vain vähän yli 1 000 euroa. En sitten kutenkaan halunnut ottaa sitä riskiä, että pankkiin talletetut varat jäävät sinne kaniin, mikäli pankin vakavaraisuus heikkenee. Olen tietoinen, että pankki ei ole samassa tilanteessa samannimisen lentoyhtön kanssa, mutta pankki on tavallista pankkia riskisempi sen myöntämien riskiluottojen takia. Mikäli näiden luottojen takaisinmaksu syystä tai toisesta kokee vastaiskua, voi tilanne muuttua ja usein vielä sen verran nopeasti, ettei reagointiin jää juuri aikaa.

Ilmoitusten tekoa; veroilmoitus ja edunsaajien ilmoittaminen

Nyt on taas se aika vuodesta, jolloin pitää tarkistaa veroilmoitus ja täydentää ilmoitusta tarvittaessa. Muokkaukseni ovat vuosittain melko pieniä. Toimin kaupanvahvistajana ja näitä vahvistuksia teen muutamia vuodessa. Nämä tulot ilmoitetaan muina ansiotuloina. Kuluja niihin ei sitten juuri kohdistukaan.

Omistan puolisoni kanssa kaksi sijoitusasuntoa, joten niiden tulot, vastikkeet ja muut mahdolliset kulut joudun erikseen ilmoittamaan. Ilmoitukseen pitää vuosittain ilmoittaa myös vuokralaisten nimet ja hetut. Tällä kertaa minulla ei ollut käsillä vuokrasopimuksia ilmoitusta tehdessäni, joten en ilmoittanut hetuja ollenkaan. Mahtaako veroilmoitus ponnahtaa takaisin tuota pikaa. Vuokralaiset eivät kuitenkaan ole vaihtuneet viime vuodesta, joten viime vuonna ne olen ilmoittanut. Tiedot siis tarvittaessa löytyy verottajalta, mutta ehkä niitä kysytään uudelleen.

Rahanpesulaissa edellytetään, että lähes kaikki osakeyhtiöt (ei pörssiyhtiöt, asunto-osakeyhtiöt tai keskinäiset kiinteistöosakeyhtiöt) tekevät 1.7.2020 mennessä ilmoituksen kaupparekisteriin tosiasiallisista edunsaajistaan. Tämä ilmoitusvelvollisuus olisi varmasti minulta mennyt ohi, jollei yhtiöni kirjanpitäjä olisi siitä vinkannut. Kävin tekemässä ilmoituksen PRH:n sivuilla, jolta löytyikin yksityiskohtaista tietoa ilmoituksen tekemisestä, edunsaajasta ym.

Edunsaajailmoitus tehtiin sähköisesti ja hyväksyttiin pankkitunnuksilla. Koska olen yhtiöni ainoa osakkeenomistaja, oli osuus helppo ilmoittaa. Ilmoituksessa oli melko monta kohtaa, jotka piti täyttää (yhteystiedot, nimi, osoitteet, sähköpostiosoite, puhelinnumero ym) ja siirryttiin melko monta kertaa seuraavalle sivulle jatkamaan tietojen syöttöä. Kokonaisuudessaan ilmoitus oli helppo tehdä, eikä vienyt montaakaan hetkeä, mutta ehkä tietojärjestelmä oli vähän kankea.

Aiemmin uutisoitiin jonkin verran siitä, että aloittaville yrittäjille tulee paljon puheluita puhelinmyyjiltä. Puhelinmyyjät keräävät usein näitä puhelinnumeroita kaupparekisteristä ja ohjeeksi annettiin, ettei sinne ole välttämätöntä antaa omaa puhelinnumeroaan. En olekaan sinne koskaan tuota numeroa ilmoittanut, en edes tuohon edunsaajailmoitukseen. Eikä minulle siten ole tullut yhtään soittoa puhelinmyyjiltä. Yksin postitse lähetetty mainoskynä löysi sentään perille ja sehän onkin sitten "kultaakin arvokkaampi".

Kuukausisäästäminen jatkuu tänäkin vuonna

Viime kesänä tarkastelin salkkuni hajautusta ja jo silloin päätin, että vuodenvaihteen jälkeen siirtyy painopiste Pohjois-Amerikasta muualle maapalloa. Syksyllä säästin taas tuohon SXR8 (IShares Core S&P 500) etfään 6/2019-12/2019, mutta nyt on aika muuttaa suunnitelmaa kevääksi.

ETF-säästäminen jatkuu nyt laajemmin siten, että säästösuunnitelmassa on mukana IS3N (Em Imi), EUNL (World), EUNN (Japani) ja EUNK (Europe). Näihin on tarkoitus kuukausittain säästää n. 260 euroa. Kumpaankin Handelsbankkenin indeksirahastoon - HB Usa ja Europe - 60 euroa ja kuhunkin superrahastoon 20 euroa.

Samalla kuukausisäästämisen tarkoituksena on muokata salkkua kohti kustannustehokasta ja hajautettua indeksisäästämistä. Tarkoituksenani on, että yli puolet salkustani olisi hajautettu näiden indeksirahastojen kautta ja pienempi osuus olisi sitten yksittäin valittuja osakkeita. Samalla tosin ei osinkojen määrä juurikaan lisäänny, mikä kyllä vähän harmittaa, joten yksittäisiä osakeostoja tapahtunee edellä mainitusta suunnitelmastani huolimatta.

Tällä hetkellä osakkeet vastaan indeksit -taistelu menee osakkeiden johdolla 56 v. 44.
Pohjois-Amerikan osuus salkusta on nyt saavuttanut Suomen ja tilanne on 40 % ja 40 %. Eurooppa on seuraavana 14 %:lla ja muut maat ovat 4 %:ssa. Japani on hännänhuippuna 1%:lla.